Finnvera-laina

Finnvera-laina

Harkinnassa rahoitus Finnveralta? Esittelyssä Finnvera-laina, yrittäjälaina sekä alkutakaus

Kun uutena yrittäjänä lähdet metsästämään liiketoimintaasi varten rahoitusta tai takaajia, yksi ensimmäisenä vastaantulevista vaihtoehdoista on Finnvera.

Tässä lyhyessä oppaassa kerromme sinulle olennaisimmat perusasiat Finnveran tarjoamista rahoitustuotteista sekä niiden hakemisesta.

Käymme ensin lyhyesti läpi, mikä Finnvera on ja mitkä ovat sen tärkeimmät rahoitustuotteet uuden yrittäjän kannalta – näitä ovat varsinaisen Finnvera-lainan lisäksi muun muassa yrittäjälaina sekä Finnveran alkutakaus.

Lopuksi kerromme, miten Finveran rahoituksen hakeminen käytännössä tapahtuu ja mistä sinun tulee lähteä liikkeelle.

Pikaopas Finnvera-rahoitukseen

Mikä on Finnvera?

Finnvera on Suomen valtion omistama erityisrahoituslaitos, joka on erikoistunut uuden liiketoiminnan rahoittamiseen.

Finnveralla on maassamme toimipisteet yli 10 kaupungissa – näihin lukeutuvat muun muassa Helsinki, Tampere, Turku, Oulu, Vaasa, Jyväskylä ja Kuopio.

Finnvera on omalta osaltaan täydentämässä pankkien ja yksityisten rahoituslaitosten tarjoamaa rahoitusvalikoimaa uusille yrityksille ja yrittäjille.

Finnvera-rahoitusta on saatavilla esimerkiksi:

  • yrityksen perustamista varten,
  • jo olemassa olevan liiketoiminnan laajentamiseen tai
  • yrityksen ostamiseen.

Näiden lisäksi Finnvera tarjoaa takauksia, joiden avulla lainan hakeminen pankista helpottuu.

Hieman isommille pk-yrityksille Finnvera tarjoaa rahoitusta kansainvälistymiseen sekä vientiin.

Tässä pienyrittäjille kirjoitetussa oppaassa keskitymme kuitenkin pääosin Finnveran muihin rahoitustuotteisiin – eli yrittäjälainaan, alkutakaukseen sekä varsinaiseen Finnvera-lainaan.

Vielä joitain vuosia sitten Finnvera tarjosi myös erillistä naisyrittäjälainaa, mutta enää vuonna 2018 tätä vaihtoehtoa ei ole saatavilla lainkaan.

Finnvera-laina – kenelle se myönnetään ja millä ehdoilla?

Finnveran kenties tunnetuin rahoitustuote on Finnvera-laina, jolla voidaan rahoittaa esimerkiksi.

  • kone-, rakennus- tai laiteinvestointeja,
  • ympäristö- ja energiahankkeita,
  • käyttöpääomatarpeita tai
  • yrityksen omistusjärjestelyjä.

Finnvera-laina tunnettiin takavuosina nimellä investointi- ja käyttöpääomalaina.

Lainaa voi saada pk-yritys, jonka liikevaihto on alle 50 miljoonaa euroa ja jonka palveluksessa on vähemmän kuin 250 työntekijää.

Lainaa voivat saada pk-yritykset, jotka läpäisevät Finnveran suorittaman yritystutkimuksen.

Yritystutkimuksessa kartoitetaan, onko rahoitusta hakevalla yrityksellä edellytykset toimia kannattavasti.

Yritystutkimusta varten yrityksellä on syytä olla huolellisesti laadittu liiketoimintasuunnitelma.

Finnvera lainan ehdot, suuruus ja takaisinmaksu

Finnvera-lainan minimisumma on 10 000 euroa, mutta yleensä myönnetty lainasumma on osa isompaa kokonaisrahoitusta. Kuten kaikkeen muuhunkin, myös tähän on tietysti olemassa poikkeuksia.

Finnvera-lainan takaisinmaksu tapahtuu yleensä noin 3-15 vuodessa riippuen lainan suuruudesta ja sopimusehdoista. Lainan vaatimasta vakuudesta yritys ja Finnvera neuvottelevat tilannekohtaisesti.

Lainahakemuksen tekemisestä löydät lisätietoa hieman alempaa.

Finnveran yrittäjälaina – henkilökohtainen laina yrittäjälle

Siinä missä edellä esitelty Finnvera-laina on yrityksille suunnattu laina, Finnveran yrittäjälaina on nimensä mukaisesti yrittäjän oma, henkilökohtainen laina.

Yrittäjä voi hakea Finnvera-yrittäjälainaa jo olemassa olevan yrityksen ostamiseen tai osakeyhtiön osakepääoman rahoittamista varten.

Finnveran yrittäjälainan ehdot, suuruus ja takaisinmaksu

Osakepääoman minimisumma on tunnetusti vain 2500 euroa, mutta käytännössä Finnvera-yrittäjälaina tulee kyseeseen vain sellaisissa tapauksissa, joissa osakepääoma on määritelty selvästi tätä suuremmaksi.

Myönnettävän yrittäjälainan määrä nimittäin vaihtelee 10 000 ja 100 000 euron välillä. Omarahoituksen osuus on 20 prosenttia.

Lainaa voi saada, mikäli hakijan osuus yrityksen osakepääomasta nousee yrittäjälainarahoituksen ansiosta yli 20 prosentin. Hakijan on myös työskenneltävä yrityksessä tai vähintään saman konsernin sisällä.

Esimerkki: Perusteilla olevan pienyrityksen osakepääomaksi on kaavailtu 40 000 euroa. Yrittäjä hakee itselleen 10 000 euron yrittäjälainaa ja sijoittaa sen osakepääomaan. Tämän jälkeen hänen omistusosuutensa osakepääomasta on 10 000 / 40 000 euroa eli 25 prosenttia.

Yrittäjälainan korko on sidottu 6 kuukauden euriboriin marginaalin ollessa 3,25 prosenttia.

Maksimilaina-aika on kymmenen vuotta, mutta ensimmäiset kaksi vuotta on mahdollista olla lyhentämättä lainaa ollenkaan – lyhennysehdot ovat kuitenkin hyvin tilannekohtaisia.

Mikäli kyseessä on perusteilla oleva yritys, yrittäjälaina ei pääsääntöisesti saa olla ainoa yrityksen rahoitusmuoto, vaan rahaa pitää löytyä muualtakin.

Finnveran alkutakaus – apua pankkilainan saamiseen

Aloittava yritys hakee usein ensimmäiseksi lainaa pankista. Aina tämä ei kuitenkaan onnistu, jos yrityksellä ei ole asettaa lainalle riittäviä vakuuksia.

Tässä vaiheessa avuksi voi tulla Finnvera-alkutakaus, eli Finnvera tulee avuksesi takaamaan pankkilainaa.

Pankista haettava rahoitus voi kohdistua esimerkiksi erilaisiin investointeihin tai käyttöpääomatarpeisiin – yrityskauppoihin tai toimitilojen hankkimiseen haettavalle lainalle Finnvera ei kuitenkaan tarjoa alkutakausta.

Finnveran takauksen ehdot, suuruus ja takaisinmaksu

Yksittäiselle yritykselle myönnettävän alkutakauksen maksimisuuruus on 80 000 euroa, ja Finnveran osuus takauksesta voi olla korkeintaan 80 prosenttia.

Finnveran takausten vähimmäismäärä sen sijaan on 5000 euroa.

Alkutakausta hakevan yrityksen pääosakkaat antavat vakuudeksi omavelkaiset erityistakaukset, joiden tulee kattaa vähintään neljäosa Finnvera-alkutakauksen suuruudesta. Minimisumma omavelkaisille takauksille on aina vähintään 3000 euroa.

Entä mikä on Finnveran alkutakauksen hinta?

Takauspalkkio on vuosittain 2,5 prosenttia takauksen määrästä. Lisäksi päälle tulee 1 prosentin suuruinen takausmaksu, jonka minimisumma on 100 euroa.

Alkutakauksen hakeminen käsitellään tarkemmin läpi alempana.

Finnvera-rahoituksen tai takauksen hakeminen – miten se käytännössä tapahtuu?

Käydään ensin läpi lainat ja sen jälkeen alkutakaus.

Finnvera-lainoja haetaan sähköisessä asiointipalvelussa, johon kirjaudutaan verkkopankkitunnuksilla Finnveran verkkosivujen kautta.

Alla ruutukaappaus selainnäkymästä kirjautumisen jälkeen.

Finnvera-lainaa haetaan sähköisessä asiointipalvelussa.

Kun hakemus on tehty, Finnveran rahoitusasiantuntija ottaa hakijaan yhteyttä noin viikon sisällä hakemuksen saapumisesta.

Ennen hakemuksen lähettämistä voit kuitenkin halutessasi olla yhteydessä Finnveran puhelinpalveluun (029 460 2580), mikäli haluat alustavasti selvittää mahdollisuuksiasi erilaisten lainojen tai takausten saamiseen.

Hakemusten käsittelyaika on noin kaksi viikkoa, mikäli puhutaan alle 50 000 euron summista. Tätä isommissa rahoitusmäärissä käsittelyaika pitenee tilannekohtaisesti.

Alkutakauksen hakeminen Finnveralta

Toisin kuin edellä käsiteltyjä lainatuotteita haettassa, alkutakaushakemus tehdään pankin kautta.

Yritys siis hakee rahoitusta pankista, joka lainakelpoisuutta pohtiessaan hakee alkutakausta Finnveralta yrittäjän puolesta.

Jos siis olet hakemassa pankkilainaa yritykselle, mutta sinulla ei ole esittää riittäviä vakuuksia, kannattaa mahdollisuutta Finnvera-alkutakaukseen tiedustella.

Mitä tarkoittaa Finnveran yritystutkimus?

Finnvera ei myönnä rahoitusta tai takauksia mille tahansa yritykselle. Ennen kun voit saada tukea, sinun tulee osoittaa, että yritystoimintasi on kannattavaa nyt tai lähitulevaisuudessa.

Finnvera tekee toiminnastasi huolellisen selvityksen eli yritystutkimuksen, jossa kartoitetaan

  • yrityksesi tulevaisuudennäkymiä,
  • kilpailu- ja toimialatilannetta,
  • yrittäjän henkilökohtaista osaamista sekä
  • haetun takauksen tai rahoituksen riittävyyttä.

Apuna yritystutkimuksessa käytetään yrittäjän toimittamia asiakirjoja ja dokumentteja, joista voit lukea lisää alta.

Finnveran hakemus – mitä liitteitä tarvitaan?

Kaikki tarvittavat asiakirjat on lueteltu kunkin rahoitustuotteen erillisissä ehdoissa, mutta pääsääntöisesti sinulla tulisi ennen hakemuksen lähettämistä olla hallussasi:

  • huolella tehty liiketoimintasuunnitelma,
  • tulos- ja rahoitussuunnitelma,
  • viimeisten 3 vuoden tilinpäätöstiedot, mikäli yritys on jo toiminnassa,
  • yrittäjän tai yrittäjien ansioluettelo sekä
  • yhtiöjärjestys tai -sopimus.

Hakemusta tehdessä kaikki yllä luetellut liitteet eivät välttämättä vielä ole saatavilla. Ne voi toimittaa myös myöhemmässä vaiheessa, mutta tämä luonnollisesti pidentää hakemuksen käsittelyaikaa.

Lisätietoja: Finnveran verkkosivut

Katso myös: Suosituimmat yrityslainat ilman vakuuksia