Laskurahoitus

Yrityksen laskujen myynti – vertailu laskut rahaksi -palveluista

Yrittäjänä olet varmasti joskus törmännyt tilanteeseen, jossa joudut odottelemaan asiakkaalta saapuvaa maksua turhauttavan pitkään.

Eräpäivään saattaa olla aikaa vielä viikkoja, mutta rahalle olisi omassa yritystoiminnassa tarvetta paljon nopeammin.

Ongelma on hyvin yleinen, ja yksi vaihtoehto sen ratkaisemiseen on laskurahoitus.

Kaikessa yksinkertaisuudessaan laskurahoitus tarkoittaa sitä, että myyt asiakkaalle lähettämäsi erääntymättömät laskut rahoitusyhtiölle ja saat heti rahaa yrityksesi tilille.

Ilmaista tämä ei tietenkään ole, vaan laskusi ostava rahoitusyritys nappaa välistä oman palkkionsa.

Yleensä laskurahoituksen hinta on noin 2-10 prosenttia laskun loppusummasta.

Voit myydä monta laskua kerralla, mutta myös yksittäisen laskun myynti onnistuu helposti.

Jotkut rahoitusyhtiöt tarjoavat myös laajempaa factoring rahoitusta samaan tapaan kuin pankit.

Tämä tarkoittaa sitä, että voit tarvittaessa ulkoistaa vaikka koko laskutusprosessisi ja saada rahoitusyhtiöltä luottoa erääntymättömiä laskujasi vastaan.

Esimerkkejä laskurahoitusta tarjoavista palveluista ovat muun muassa Rahoittaja.fi ja Svea Ekonomi.

Suomessa laskurahoituksen hyödyntäminen ei ole vielä läheskään niin yleistä kuin monissa muissa Euroopan maissa.

Silti maastamme löytyy jo tuhansia pk-yrittäjiä, joilla on hyviä kokemuksia laskurahoituksen käytöstä.

Tässä artikkelissa kerromme sinulle yleisesti laskurahoituksesta sekä vertailemme lyhyesti laskut rahaksi -palveluja tarjoavia yrityksiä ja niiden toimintamalleja.

Kerromme myös, mitä laskurahoitus maksaa yrityksellesi.

Artikkelin sisältö:

Miten laskurahoitus käytännössä toimii?

Laskujen myyminen tapahtuu verkossa palveluntarjoajien verkkosivuilla.

Yrityksesi tietojen lisäksi laskurahoitusyritys tarvitsee luonnollisesti kopion laskusta – sen voit lähettää esimerkiksi lomakkeella tiedostomuodossa tai sähköpostitse.

Jos palveluntarjoaja hyväksyy laskurahoitushakemuksesi, saat tarjouksen laskusi ostamisesta.

Mikäli hyväksyt tarjouksen, saat rahat tilillesi heti tai viimeistään seuraavana päivänä.

Jotkut rahoituspalvelut siirtävät tilillesi ensin 70-80 prosenttia laskun summasta ja loppuosuuden sen jälkeen, kun asiakas on maksanut laskun.

Tuosta loppuosuudesta palveluntarjoaja nappaa pois palkkio-osuutensa.

Toiset laskurahoituspalvelut taas maksavat koko summan heti ja miinustavat siitä oman provisionsa.

Käytännöissä on eroja, joista kerromme lisää alempana.

Kun maksu on suoritettu, saat tilitysraportin kirjanpitoa varten sähköpostiisi.

Jos loppuasiakas ei maksa laskua, riski jää sopimuksesta riippuen joko sinulle tai laskurahoitusyritykselle.

Nykyään monet palvelut ottavat luottoriskin omalle kontolleen, mutta tämä luonnollisesti nostaa laskurahoituksen hintaa.

Voit myydä yksittäisiä laskuja tai tarvittaessa ulkoistaa myyntisaatavien hallinnoinnin kokonaisuudessaan rahoitusyritykselle.

Tarjottavat palvelut vaihtelevat eri yhtiöiden välillä. Tarkista sopimusehdot aina palveluntarjoajien sivuilta.

Esittely ja vertailu laskurahoitusta tarjoavista palveluista

Erilaisia myy laskusi- tai laskut rahaksi –palveluita on nykyään saatavilla lukuisilta eri rahoitusyrityksiltä, joista osa tarjoaa myös laajempia ja jatkuvia factoring-rahoituspalveluja.

Alla muutamia esimerkkejä luotettavista suomalaisista tai pohjoismaalaisista palveluntarjoajista.

Rahoittaja.fi

Rahoittaja.fi on suomalaisen Corona Capital Oy:n tarjoama laskurahoituspalvelu, jossa myös yksittäisen laskun myyminen on mahdollista.

Laskurahoitushakemuksen tekeminen onnistuu kätevästi verkossa ja rahat saa tilille jo saman päivän aikana.

Saat 70-80 prosenttia laskun loppusummasta käyttöösi heti, ja loput siinä vaiheessa, kun asiakas on maksanut laskun. Huomaa, että erääntyneiden laskujen perintä ei lukeudu Rahoittaja.fi:n palveluihin.

Palvelua käytettäessä luottoriski jää laskun myyjälle eli sinulle.

Käytännössä riski on kuitenkin pieni, koska Rahoittaja.fi selvittää etukäteen laskun aiheellisuuden ja kohdeyrityksen maksuvalmiuden.

Jos laskussa on epäselvyyksiä tai laskunsaajan maksuvalmiutta on syytä epäillä, laskurahoitushakemustasi ei hyväksytä.

Esimerkki Rahoittaja.fi:n hinnasta: Palvelun sivuilla kerrotaan, että 2000 euron laskusummalla ja kahden viikon maksuajalla laskut rahaksi -palvelun hinta on 98 euroa.

Palvelun käyttäjillä on Rahoittaja.fi:stä hyviä kokemuksia, sillä sivuston mukaan yli 95 prosenttia asiakkaista hyödyntää palvelua uudemman kerran.

Tutustu sopimusehtoihin ja Rahoittaja.fi:n hintoihin tarkemmin palvelun verkkosivuilla.

Svea Ekonomi

Svea Ekonomi on alkujaan ruotsalaislähtöinen yritys, joka on toiminut Suomessa vuodesta 2002 lähtien. Svea tarjoaa rahoituksen, hallinnon ja perinnän palveluita sekä reskontran hoitoa.

Yksittäisten laskujen myynti on mahdollista myös Svea Ekonomilla, mutta halutessasi voit käyttää erääntymättömiä laskujasi myös laajemmin luoton vakuutena.

Yksittäisiä laskuja myydessäsi Svea Ekonomi nappaa laskun loppusummasta oman palkkionsa ja tilittää koko loppusumman heti yrityksesi pankkitilille.

Luottoriskin siirtäminen Svea Ekonomille on mahdollista, mutta se luonnollisesti nostaa palvelun hintaa.

Tutustu Svea Ekonomin rahoituspalveluihin täältä.

Avida Finans

Avida Finans on ruotsalaistaustainen luottomarkkinayhtiö, joka toimii nykyään myös Suomessa ja Norjassa yhteensä yli 100 työntekijän voimin.

Avida Finansen laskurahoitus toimii hyvin samaan tapaan kuin edellä mainituilla palveluntarjoajilla.

Lue lisää Avidan laskurahoituksesta ja palvelun toimintaperiaatteista.

Rahoittamo

Rahoittamo Oy on suomalainen rahoitus- ja luottotoimintayritys, joka tarjoaa niin yksittäisten laskujen ostamista kuin jatkuvia laskurahoituspalveluja.

Laskujen myymisen hinta on muutaman prosentin luokkaa riippuen laskun loppusummasta, maksuajasta sekä mahdollisesta luottoriskin siirtämisestä.

Tutustu Rahoittamo.comin palveluihin.

Fellow Finance laskurahoitus

Fellow Finance on vuonna 2013 perustettu suomalainen vertaislaina- ja joukkorahoitusalusta, joka tarjoaa asiakkailleen myös laskurahoitusta.

Fellow Financen palvelu toimii joukkorahoitusperiaatteella. Tämä tarkoittaa sitä, että saat myymästäsi laskusta tarjouksia tuhansilta palvelua käyttäviltä sijoittajilta ja saat tällä tavalla laskustasi parhaan hinnan.

Rahat saat tilillesi samana tai seuraavana päivänä.

Lue lisää Fellow Financesta.

Arex

Suomalainen Arex tarjoaa laskurahoitusta kaupankäyntiperiaatteella.

Voit ladata palveluun haluamasi myyntilaskun, jolle voit asettaa hintarajan. Tämän jälkeen sijoittajat pääsevät tekemään tarjouksia laskusi ostamisesta.

Rekisteröityminen on ilmaista ja laskujen myyminen onnistuu yksittäin tai isommissa erissä.

Arexin ottama palkkio on 0,25 prosenttia valitsemastasi rahoitustarjouksesta.

Tutustu Arexin palveluihin.

Millaisia laskuja voi myydä rahoitusyhtiölle?

Laskujen oston ehdoissa on pieniä eroja palveluntarjoajasta riippuen, mutta pääpiirteissään laskujen myynti onnistuu, kun:

  • kyseessä on erääntymätön lasku,
  • lasku on kohdistettu yritykselle tai yhteisöille,
  • laskun saaja on merkitty kaupparekisteriin ja ennakkoperintärekisteriin,
  • laskun saajan luottoluokitus on kunnossa.

Jotkut laskurahoituspalvelut ostavat vain kotimaisille yrityksille lähetettyjä laskuja, mutta joillain palveluntarjoajilla myös ulkomaankaupan laskut voi muuttaa rahaksi.

Muista aina lukea sopimusehdot tarkkaan laskut rahaksi -palveluja tarjoavien yritysten verkkosivuilta.

Laskurahoituksen hinta – mitä palveluiden käyttö maksaa?

Jotta laskujen ostaminen olisi rahoitusyhtiöille kannattavaa toimintaa, he luonnollisesti nappaavat myymäsi laskun loppusummasta pois oman provisionsa.

Laskurahoituksen kustannukset vaihtelevat muun muassa laskun loppusumman, maksuajan sekä asiakkaan luottoluokituksen perusteella.

Laskut rahaksi -palveluiden hinta nousee, jos haluat siirtää luottoriskin rahoitusyhtiölle siltä varalta, että loppuasiakas ei maksakaan laskua.

Pääsääntöisesti laskurahoituksen hinta on kuitenkin noin 2-10 prosenttia laskun loppusummasta.

Missä tilanteissa laskurahoitus voi olla hyvä vaihtoehto?

Yleisimmän esimerkin laskurahoituksen hyödyistä ehdimmekin jo käydä läpi ylempänä.

Varsinkin isommista summista puhuttaessa laskujen maksuajat saattavat venyä pitkiksi, ja tällöin rahan tarve saattaa yllättää ennen eräpäivää.

Laskurahoitus on tästä syystä oiva apu kassavirran hallintaan ja oman maksuvalmiuden ylläpitoon.

Joillain toimialoilla pitkät maksuajat ovat yleinen käytäntö, ja toisaalta myös sesonkivaihtelu saattaa aiheuttaa sen, että tiettyinä ajankohtina rahaa tarvitaan kassaan nopeammin kuin sitä olisi tulossa.

Laskurahoitus myös järjestyy nopealla aikataululla ja kaiken voi hoitaa verkossa. Hallinnollinen puoli ja paperiasioihin tuhraantuva aika jää pieneksi.

Yrityslainoihin tai pankkilainoihin verrattuna laskurahoitus myös sitoo asiakasta lyhyemmäksi aikaa.

Kerrataan vielä yrittäjien kokemuksia laskurahoituksesta:

  • Voit saada laskuun sitoutuneet rahat yrityksesi tilille jo samana päivänä. Pystyt heti investoimaan omaan liiketoimintaasi tai maksamaan kulujasi ilman odottelua.
  • Pystyt halutessasi myöntämään asiakkaillesi pidempiä maksuaikoja.
  • Voit myydä yksittäisen laskun tai tarvittaessa ulkoistaa isomman kasan myyntisaatavia laskurahoitusyritykselle.
  • Laskurahoitushakemuksen tekeminen verkossa vie alle 5 minuuttia, joten kovin pitkään paperisotaan ei tarvitse ryhtyä (verrattuna esimerkiksi pankkien factoring rahoitukseen).
  • Laskujen myynti onnistuu ilman reaalivakuuksia.
  • Luottotappioriskin siirtäminen rahoitusyhtiölle on mahdollista, vaikkakin se tietysti maksaa.
  • Avausmaksuja tai muita kiinteitä kuluja ei ole. Maksat palkkiona vain prosenttiosuuden myymästäsi laskusta.
  • Laskurahoitushakemukset kannattaa lähettää samalla kertaa usealle eri palveluntarjoajalle, jotta voi varmistaa itselle parhaan hinnan.

Ennen kuin myyt laskusi, muista aina ottaa selvää sopimusehdoista ja selvittää tarkasti kunkin palvelun kulurakenne.