Yrityslaina ilman vakuuksia

Yrityslaina ilman vakuuksia

Mistä halvin vakuudeton yrityslaina nopeasti ja järkevällä korolla?

Esittelemme yrityslainapalvelut, joiden tarjouksia voit vertailla riskittä jo tänään!

Kasvavan yrityksen ei tulisi joutua jarruttelemaan turhaan. Vakuudettoman yrityslainan hakeminen voi olla hyvä vaihtoehto silloin, kun haluat kasvattaa yrityksesi liiketoimintaa nopeasti tai hakea rahoitusta äkillisiin kulueriin.

Yllättävän usein vakuudetonta yrityslainaa myös käytetään pankista haettavan isomman yrityslainan vakuutena. Perinteisestä pankista lainan saa aina edullisemmalla korolla, mutta sitä varten yritys tarvitsee riittävät vakuudet.

Pankkien lainaehtojen kiristyttyä markkinoille on viime vuosien aikana ilmestynyt yhä lisää yksityisiä rahoituslaitoksia. Yrityslainaa ilman vakuuksia voi nykyään hakea Suomessa kymmeniltä eri luotonmyöntäjiltä, ja tässä artikkelissa pyrimme auttamaan sinua valitsemaan niistä itsellesi sopivimman.

Yleensä sopivin tarkoittaa samaa kuin halvin, mutta kuten kohta tulet huomaamaan, vakuudettomien yrityslainojen vertailu ei ole täysin yksiselitteistä hommaa.

Suosituimmat vakuudettomat yrityslainat Suomessa

Lainojen kulut vaihtelevat yrityslainan koon ja laina-ajan pituuden mukaan. Alustavan arvion oman lainasi kuluista saat palveluntarjoajien verkkosivuilta löytyvien lainalaskurien avulla – syötät vain laskuriin mielessäsi olevan lainasumman ja -ajan.

Yksi verkkopalvelujen selkeimmistä eduista perinteisiin pankkeihin verrattuna on lainanhaun nopeus. Hakemusten täyttäminen sujuu minuuteissa, eikä se sido mihinkään – näin ollen tarjouksia pystyy vertailemaan nopeasti ja riskittä.

LainantarjoajaLainasummaLaina-aikaLinkki
Ferratum Business2 000 – 250 000 €1-18 kkPyydä tarjous
Suomen Yrityslaina1 000 – 25 000 €1-12 kkPyydä tarjous
Yritysluotto.fi3 000 – 100 000 €1-12 kkPyydä tarjous
Fellow Finance1 500 – 250 000 €1-76 kkPyydä tarjous
Vauraus Suomi Oy30 000 – 1 000 000 €6-72 kkPyydä tarjous
Qred-yrityslaina1 000 – 25 000 €1-12 kkPyydä tarjous
BusinessCredit1 000 – 100 000 €3-12 kkPyydä tarjous

Olemme kirjoittaneet tarkemmat esittelyt jokaisesta edellä mainitusta palvelusta – pääset halutessasi niihin käsiksi lainantarjoajan nimeä klikkaamalla.

Yrityslainojen vertailu – mistä yrityslainaa ilman vakuuksia edullisimmalla korolla vuonna 2018?

Lainarahaa metsästävälle yrittäjälle olennaisin kysymys lienee se, mistä löytyisi halvin tai parhailla lainaehdoilla tarjottava yrityslaina.

Jos mukaan vertailuun otettaisiin kaikki yrityslainat, oikea vastaus olisi tietysti perinteinen pankki.

Finanssikriisin jälkimainingeissa lainaehdot ovat kuitenkin kiristyneet, eivätkä läheskään kaikki yritykset saa edullista lainaa pankista.

Tämä voi johtua siitä, että:

  • yrityksen kannattavuus ei ole riittävällä tasolla tai
  • yrityksellä ei ole asettaa riittäviä vakuuksia yrityslainan takaisinmaksun pantiksi.

Tällöin kyseeseen tulee nopeasti haettava vakuudeton yrityslaina, mutta mikä useista vaihtoehdoista on se kaikkein halvin?

Valitettavasti absoluuttisen tarkkaa vastausta kysymykseen ei ole olemassa.

Tämä johtuu siitä, että vakuudetonta yrityslainaa myöntävien rahoituslaitosten luottoluokitusarviointitavat vaihtelevat jonkin verran.

Jos kaksi eri yritystä hakee lainaa samalta luotonmyöntäjältä, heille tarjotuissa korkoehdoissa voi olla isojakin eroja.

Vaikka molempien yritysten taloudellinen tilanne olisi hyvin samankaltainen, tarjotuissa lainaehdoissa on aina pieniä eroavaisuuksia. Halvin yhdelle ei välttämättä ole halvin toiselle.

Takaisinmaksukykynsä jo aikaisemmin osoittanut vakavarainen yritys saa tietysti aina paremmat ehdot kuin uudempi firma, jonka liiketoiminta on vielä käynnistelyvaiheessa.

Pieniä vakuudettomia yrityslainoja vertailtaessa halvimmasta päästä löytyy kuitenkin lähes aina kiinteähintainen Qred, joka maksaa nopeimmillaan lainan yrityksen tilille samana päivänä.

Isommista, useiden kymmenien tuhansien eurojen lainoista puhuttaessa vastaus saattaa löytyä joukkorahoituksesta eli Vaurauden tai Fellow Financen suunnalta.

Kauppalehti laittoi viime vuonna (2017) järjestykseen 50 000 euron vakuudettomat yrityslainat, ja parhaiten pärjäsivät joukkorahoitusperiaatteella toimineet luotonmyöntäjät. Tällaiset palvelut ovat pääsääntöisesti paras vaihtoehto tilanteisiin, joissa haettava laina on iso, eikä rahaa tarvita tilille välittömästi.

Oli haettava summa sitten suuri tai pieni, tarjoukset yrityslainoista on aina syytä pyytää useammalta toimijalta.

Entäpä kiinteähintaiset yrityslainat?

Jotkut luotonmyöntäjät tarjoavat vakuudettomia yrityslainoja myös kiinteillä hinnoilla, eli lainassa on kuukausittainen kiinteä kulu takaisinmaksuerän päälle.

Näissä tapauksissa yrityslainojen vertailu on periaatteessa helppoa, mutta muutama asia kannattaa silti muistaa.

  • Tarkista aina pelkkien euromääräisten summien lisäksi myös takaisinmaksuehdot. Kuvitellaan, että otat yrityslainan puoleksi vuodeksi, mutta haluatkin maksaa viimeisen erän pois jo neljännen kuukauden kohdalla. Loppuuko laskutus siihen vai kertyykö lainakuluja vielä kahdelta viimeiseltä kuukaudelta?
  • Entä mahdolliset piilokulut, kuten avausmaksut ja laskutuslisät? Moni vakuudeton yrityslaina ei sisällä näitä lainkaan, mutta joissakin vaihtoehdoissa näitäkin rahareikiä löytyy. Tarkista siis sopimusehdot ja hinnastot aina huolella!

Tämän takia ei voi korostaa liikaa sitä, että sinun kannattaa aina hakea lainatarjoukset samalla kertaa useammalta rahoituslaitokselta.

Yhden nettihakemuslomakkeen täyttäminen vie muutaman minuutin, joten yrityslainan kilpailutus ei ole kovinkaan pitkäkestoinen operaatio – varsinkaan pankista haettaviin lainoihin verrattuna.

Halvimman yrityslainan löydät aina vasta kilpailutuksen tuloksena.

Yrityslainojen kilpailuttaminen ja vertailu sujuu nopeasti ja on riskitöntä – rahat voit saada tilille heti

Kuten kulutusluottojen ja muiden kuluttajille suunnattujen lainojen kanssa, myös vakuudettomia yritysluottoja haetaan suoraan netistä.

Verkossa toimivien yrityslainapalveluiden luottoarviointiprosessit ovat pitkälti automatisoituja, joten voit hakea yrityslainaa myös ilman liitteitä. Luotonmyöntäjät tarkistavat yrityksesi taloustiedot Y-tunnuksesi avulla.

Täytät vain hakemuksen luotonantajan sivustolla, odotat luottopäätöstä (joka tulee yleensä minuuteissa) ja saat rahat tilille 1-2 päivän sisällä.

Jos kuitenkin käytät samaa pankkia luotonmyöntäjän kanssa ja haet lainaa toimistoaikojen puitteissa, voit monissa tapauksissa saada yrityslainan heti tilille.

Luottosopimus allekirjoitetaan yleensä verkkopankkitunnuksilla.

Voit hakea yrityslainaa ilman vakuuksia vuorokauden ympäri vuoden jokaisena päivänä ja hakeminen on aina maksutonta, eikä se sido sinua mihinkään.

Ei ole mikään salaisuus, että vakuudettomien yrityslainojen korot ovat monissa tapauksissa hyvin korkeita.

Siksi ei voi liikaa korostaa, että kilpailuta yrityslaina aina mahdollisimman laajalti ja tutustu tarkasti sopimusehtoihin varsinkin takaisinmaksun ja mahdollisten piilokulujen suhteen.

Millaiselle yritykselle voidaan myöntää yrityslaina ilman vakuutta?

On tietysti selvää, että mikä tahansa yritys ei voi saada yrityslainaa ilman vakuuksia.

Rahoituslaitokset tarkastavat yrityksen luottokelpoisuuden ennen lainan myöntämistä. Yleisesti ottaen yrityksen tulee täyttää nämä ehdot:

  • yritys on ollut toiminnassa vähintään kahden kuukauden ajan,
  • vuosittainen liikevaihto on yli 50 000 euroa (tämä raja vaihtelee!),
  • yritys on rekisteröity Suomeen (osoite ja pankkitili), ja
  • olet hoitanut yrityksen raha-asiat moitteettomasti.

Huom! Jos yrityksellä on verovelkoja tai maksuhäiriöitä, et valitettavasti voi saada myönteistä lainapäätöstä.

Miksi vakuudetonta pikalainaa yritykselle yleensä haetaan?

Yleensä vakuudetonta yrityslainaa haetaan joko äkillisiin kuluihin tai yrityksen kasvuvaiheessa, jolloin kassavirta ei vielä välttämättä pysy kasvun perässä.

Vakuudettomien yrityslainojen suosio on viime vuosien aikana kasvanut, koska perinteiset pankit ovat penseitä rahoittamaan varsinkin uusia yrityksiä.

Tällöin kyseeseen tulee vakuudeton yrityslaina. Sen avulla yrityksesi voi:

  • tehdä investointeja,
  • varautua odottamattomiin kustannuksiin,
  • laajentaa tai uusia toimitiloja,
  • paikata tilapäistä kassavajetta,
  • palkata lisää työntekijöitä tai
  • täyttää taloudelliset vaatimukset kasvua varten.

Kuten jo artikkelin alussa todettiin, verkosta haettavia vakuudettomia yrityslainoja käytetään usein myös isompien, pankista otettavien vakuudellisten yrityslainojen takaamiseksi – käyttötarkoituksia on monia!

Luoton hakeminen on suotuisa vaihtoehto etenkin pienille ja keskisuurille yrityksille silloin, kun pääoman tarve on kiireellinen. Voit rahoittaa yrityksesi kasvun tilapäisesti lainalla ja lyhentää sitä pienissä erissä joka kuukausi.

Yrityslainan hakeminen on riskitöntä – voit pyytää lainatarjoukset nopeilla verkkohakemuksilla monesta eri paikasta ja tehdä sen jälkeen vertailua.

Mikäli et saa lainallesi riittävän edullista korkoa, jätät vain yrityslainan ottamatta, eikä tästä aiheudu sinulle mitään kuluja.